为维护公平公正的金融市场环境，切实保护银行业保险业消费者合法权益，促进行业高质量健康发展，中国银保监会发布了《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，已于2023年3月1日正式施行。在3·15国际消费者权益日到来之际，北京银保监局特别提醒广大消费者：八项权益要记牢，美好生活有护航。

一、虚假宣传都别信，风险提示要看清——知情权

金融消费者享有知悉所购买金融产品或所接受金融服务的真实情况的权利。金融消费者有权要求银行保险机构使用通俗易懂的语言和有利于其接收、理解的方式进行产品和服务信息披露，有权要求银行保险机构对金融产品和服务信息的专业术语进行解释说明，以保证能及时准确地获取产品服务信息。

二、强买强卖后果糟，自主选择请记牢——自主选择权

金融消费者享有自行决定是否购买金融产品或接受金融服务的权利，可以自主选择提供金融产品或服务的银行保险机构，自主选择金融产品品种或者金融服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种金融产品、接受或者不接受任何一项金融服务。金融消费者在选择金融产品或者服务时，要进行充分地比较、鉴别和挑选，有效维护自身的自主选择权。

三、办理业务享平等，公平交易是正道——公平交易权

金融消费者在银行保险机构办理业务时享有公正、平等交易的权利。金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，有权要求质量保障、定价合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝银行保险机构的强制交易行为。

四、金融消费千万种，财产安全很重要——财产安全权

金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中依法享有财产不受威胁、侵害的权利。金融消费者有权要求银行保险机构对资金安全提供保障，金融消费者的资金不得被银行保险机构挪用、占用。

五、合理投诉效率高，依法求偿有成效——依法求偿权

金融消费者在购买金融产品或接受金融服务过程中，遭受人身、财产损害，银行保险机构在合同免责范围外负有责任的，金融消费者享有向银行保险机构要求赔偿的权利。被保险人或者受益人有权依照法律法规和合同约定请求保险公司赔偿或者给付保险金，保险公司应当依照法律法规和合同约定及时作出处理，不得拖延理赔，更不得无理拒赔。

六、金融素养是块宝，接受教育早起跑——受教育权

金融消费者有接受金融消费知识教育的基本权利，特别是如何在自身权益受到侵害时进行维权等专业知识教育。金融消费者有权参与银行保险机构开展的金融知识教育宣传，有权通过消费者日常教育与集中教育活动，学习金融常识、了解金融风险，提升自身金融素养。

七、差别对待惹人恼，充分尊重不可少——受尊重权

金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中，享有人格尊严和民族风俗习惯受尊重的权利，享有不被歧视性差别对待的权利。金融消费者有权获得银行保险机构多样化、便民化的金融服务。

八、个人资料不外传，信息安全保障好——信息安全权

金融消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行保险机构非相关人员知悉、不被非法定机构和任何单位与个人查询或传播的权利。金融消费者不同意授权信息的，银行保险机构不得因此拒绝提供不依赖于其所拒绝授权信息的金融产品或服务。

文章来源：北京监管局

5月25日，《中国保险业意外伤害经验发生率表（2021）（征求意见稿）》（以下简称“2021版意外表”）发布，并开始向业内征求意见。 2021版意外表由中国精算师协会、中国保险行业协会、中国银行保险信息技术管理有限公司联合编制，旨在夯实意外险的定价基础，加快建立意外险费率市场化形成机制。 据了解，2021版意外表首次编制了区分应用场景的个人普通意外、少儿学平意外的身故及伤残发生率表或比例表，以及分职业等级风险系数参考表。 并编写了《中国保险业意外伤害险风险管理报告》及《国民防范意外风险教育读本》，形成了意外险数据规范及多项行业标准。 意外表编制对保险市场将产生哪些影响？ 上述精算师协会相关负责人表示，首先，意外险产品定价将更为合理。 意外表通过提供发生率参考，引导市场主体基于行业经验，根据自身历史数据、市场情况等因素科学厘定费率，健全价格形成机制，逐步淘汰赔付率低、渠道费用高、定价不合理的产品。 同时，意外险市场发展将更为规范。 意外表的编制及相关标准的建立将使意外险产品开发和定价更加规范透明，对于营造规范有序的市场环境有重要推动作用。 此外，意外险产品创新更有依据。 意外表及风险管理报告提供了丰富多元的信息参考，不仅区分到应用场景、年龄、性别及职业，还对意外医疗、农村小额意外、借款人意外等产品，以及承保、理赔、死亡率、残疾率等维度进行了更加深入的分析，为意外险产品创新提供了更为详实的数据基础。

据《中国银行保险报》记者统计，截至5月21日，共有174家保险公司披露了2021年一季度偿付能力报告。 其中，超6成险企综合偿付能力充足率较2020年四季度有所下滑，5家公司最新一期的偿付能力评级为C、D。 174家险企中，共有105家综合偿付能力充足率较2020年4季度有所下滑，占比超6成。 具体来看，82家财产险公司中，46家综合偿付能力充足率有所下滑；79家人身险公司中，综合偿付能力充足率有所下滑的有53家。 对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示，尽管保险公司偿付能力下降的原因各不相同，但都不外乎认可资产下降、认可负债增加这两个原因。 去年年末抱团股大涨，推高了去年四季度保险公司的资产。 而今年抱团股和指数下跌，拉低了保险公司的认可资产。 “开门红”和重疾险转换带来的保费大增则推高了今年一季度的认可负债。 首都经贸大学保险系副主任李文中分析认为，人身险公司偿付能力充足率下降可能与一季度业务增长较快有一定关系；财产险公司可能与业务结构调整关系更大，非车险业务对保险风险最低资本的要求普遍更高一些。 在净利润方面，59家险企出现亏损，较上季度的77家有所好转。 其中，再保险公司4家，财产险公司33家，人身险公司22家。 李文中表示，今年一季度保险公司营利情况总体好转，主要是得益于投资收益部分，这与今年一季度股市有过较快上攻有一定关系。 这也说明保险公司总体上有较强的投资能力，能够较准确地把握投资机会。 值得注意的是，在车险综改后，车险费率大幅度下降的情况下，非车险业务成为部分财险公司盈利增长驱动力，推动财险公司实现盈利好转。

5月22日，在2021清华五道口全球金融论坛上，中国银行保险监督管理委员会副主席、党委委员肖远企指出，绿色经济发展对金融业而言是巨大的蓝海，但是这也是风险管理的全新领域，目前的研究和实践都没有形成系统。而保险特殊的运作机理在应对气候变化方面可以发挥独特的无可替代的作用。 肖远企表示，应对气候变化会大大拓展金融长期增长的最大可能性边界。 此前，联合国政府间气候变化委员会披露的数据显示，要在2050年实现零排放，全球每年需要投资1.6到3.8万亿美元。 “对金融行业可以说是一个巨大的蓝海，未来绿色信贷、绿色保险、绿色债券、碳交易市场都将迎来巨大发展契机。另外，气候变化也会倒逼能源结构、产业结构发生调整，催生信息生物、新材料、新能源等新兴产业，带来更多新的增长点。”肖远企表示。 与此同时，关于气候变化对金融风险的影响认识也在逐步深入。肖远企表示，最近巴塞尔委员会发布了两个文件，一个是气候风险的原因与传播路径，第二个是与气候相关的金融风险评估方法。这两个文件都总结了气候问题如何延伸为金融风险，并提出了一些意见和建议。 而这是风险管理的全新领域。肖远企表示，气候风险一般被分为物理风险和转型风险，目前相关研究和实践都没有形成系统。而保险特殊的运作机理在应对气候变化方面可以发挥独特的无可替代的作用。 他认为，当前保险应对气候风险的覆盖率还非常低，过去十年全球气候灾难引起的损失中只有30%被保险覆盖，剩余的保险缺口大概有1.7万亿美元，实际缺口应该更大。与其它金融机构不同，保险的作用是直接对冲风险，是一种对风险重新分配的中介，可以实现风险分散，而且保险资金的长期性结构能够更好地匹配绿色发展所需要的长期融资需求。 此外，他认为全球超低利率乃至出现负利率已经有很多年了，涉及的国家也越来越多，这种现象背后的成因、其中蕴含的规律或者趋势以及未来对金融机构的影响值得探究。过去一般理解资金是宝贵的生产要素，保持正常的价格及利率水平，是金融产生运行和拓展的基本前提。超低利率或者负利率直接挑战这种传统的金融理论，对金融机构经营和盈利模式也产生了深远的影响。

近日，银保监会向各保险公司下发《意外伤害保险业务监管办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），进一步规范意外险经营行为，保护消费者合法权益。 《征求意见稿》共七章38条，包括总则、产品管理与精算要求、审批与备案、销售管理、信息管理与披露、监督管理、附则。 业内普遍认为，《征求意见稿》对此前意外险相关制度要求进行了整合，并针对近年来市场变化增加了新的要求，有利于对航空意外险等一些费用率畸高的产品进行规范，提供真正具备保障功能的产品，推动意外险高质量发展。 近年来，银保监会不断加大对意外险市场乱象的整顿。2020年3月，银保监会发布《关于加快推进意外险改革的意见》，明确了未来两年意外险的具体改革目标。其中包括制定统一的意外险专项监管制度、建立健全信息披露机制、完善意外险费率市场化形成机制等。 同年6月，银保监会又下发《意外险市场清理整顿工作方案》，计划利用半年时间，对意外险市场乱象进行清理整顿。 此次《征求意见稿》既是对意外险市场乱象整顿、推进改革的延续，也是对此前有关意外险制度的一次整合。 “随着意外险改革的不断推进，虚高的产品价格有望回归到合理空间，销售行为将得到规范，消费者将得到真正具备保障功能的产品。”上述保险业内人士表示。

近日，“促进医养康养相结合，稳步推进长期护理保险制度试点”，成为两会期间的民生热点话题，长期护理保险再度引起了社会各界的关注。十九大报告早已提出“构建养老、孝老、敬老政策体系和社会环境，推进医养结合，加快老龄事业和产业发展”的要求，如今《政府工作报告》再次细化明确，更是指明了未来医疗、康复、护理发展的模式。保险行业各相关保险公司牢牢把握政府工作思路，积极参与长期护理保险试点工作，为失能人群提供守护。 长期护理险又称为社保“第六险”，一般通过医保统筹基金、单位或个人筹资，保险公司根据老年人认定的失能等级及享受的护理服务，向老年人提供经济补偿。长期护理保险是应对人口老龄化和失能人口长期护理问题的一项有效措施。不仅减轻失能人群家庭的经济负担，更能保障失能人员基本生活权益，使他们有尊严、有质量的生活。 2019-2020年，阳光财险先后为安徽蚌埠、马鞍山、湖南郴州、株洲5000多人提供了护理费用风险保障。2020年12月20日，阳光财险95510客服专线接到报案电话获悉，已投保团体护理保险的80岁王老先生因意外摔伤住进了医院，因王老先生的子女都在外地，他本就独自一人生活在安徽省马鞍山市雨山区家山乡敬老院。如今80岁高龄加上摔伤，进食、翻身、大小便、穿衣和洗漱等都成了难题，急需专业人士进行护理照看。阳光财险在了解到相关情况后第一时间安排专业人员进行失能评估并协调安排护理服务。根据王老先生的状态，其失能等级评估为重度。按照保险责任要求，王老先生住院期间可获得100元/天的住院护理津贴补偿。护理保险减轻了老人的负担，老人激动地说：“感谢“长护险”，让我的生活有所改善，要是我一个人承担是吃不消的。” “在健康中国的背景下，促进医养康养相结合，长期护理保险作为有效应对人口老龄化的重要制度保障措施，应得到有效的推广和完善。一方面需要整合协同医保部门、民政部门、老龄委等多方政策资源，科学厘定筹资政策及标准，保障长期护理保险制度长期可持续运行。另一方面要统一规范失能评估等核心技术标准及服务要求，建立起符合中国国情的长期照护保险制度和模式。”阳光财险政策性健康险相关负责人说。 随着长期护理保险试点工作的逐步推进，保险业将充分发挥主体责任，进一步加大开展长期护理保险的力度，积极推进长护险经办系统的开发建设以及推广运用，建立涵盖医保、商保、医疗机构、评估机构、护理机构、参保人员等多角色、全流程的无纸化智能业务经办管理体系，尽最大努力助力老有所养社会保障体系的建设，弘扬“老吾老以及人之老”的中华传统美德，增强人民幸福感和获得感，守护社会安定幸福。